개인채무 빚청산 하는 중요한 팁
인생을 살다보면 생각하지 못한 일을 마주하게되는 때가 오죠.
최근 들어 어려운 경제 때문에 자신의 일을 위협받는다거나 급여나 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 버텼지만, 앞으로는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간이라도 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
이 제도를 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 상당히 생소할 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 관한 어려운 상황을 조력해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 지금 버는 월 소득 에 비례해서 채무가 훨씬 크기 때문에 살아가는 데 힘듦을 느끼고계신 분들께 조정을 거쳐 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 적합한 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 본인이 판단하는 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통하여 본인의 현 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 받는 금액이 기재된 기준보다 적을 시, 아예 개인회생 시작조차 불가능하기 때문인데요.
이런 경우라면 개인파산이라는 방법을 정하여 진행하여야 한답니다.
이와 같은 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 비용을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있죠.
해당 과정을 총 36개월 동안 매월 거듭하게 되며, 지불하지 못한 나머지 채무 금액을 깎아주는 방식입니다.
혹시 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 하는지를 추론할 수 있답니다.
이때 변제금은 이전에 말했던 소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
다만 추가로 꾸준히 들어가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통해서 별도의 기본 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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구칠리에 거주하는 직장인 H는 49세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어가고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협해버린 결과물이라고 얘기할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
다만 그 때 그에 상응하는 금전을 소유하고 있지 않은지라 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻어내는 것 자체를 그리 힘들지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받게되는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 항시 출퇴근만 하는 삶을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 8년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름대로 마음에 드는 자리를 다질 수 있었습니다.
급여도 상당히 마음에 드는 수준으로 높아져서 여윳돈도 나름대로 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 전체적인 만족스러움은 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 적당한 날이 되자, 일말의 망설임도 없이 곧바로 사표를 썼다고 하더군요.
다년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 H는 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었습니다.
어느 정도는 리스크를 생각해야 하는 일이었음에도, 가능성을 캐치한 것이었어요.
하지만 당시 모아둔 자금만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 요구되는 돈을 마련했답니다.
이 선택이 구칠리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 모른 채 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 몽땅 팔아버린 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정 속에서 도합 8540만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았답니다.
당장에 이자 역시 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 경우가 없었죠.
결국, 어느정도 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 갖고서 구칠리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 91만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 동안 낸다고 가정하면, 구칠리 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이죠.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받는 탕감 금액은 보다 더 괜찮다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 큰 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대처했던 것이 긍정적으로 작용한 것 같아요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없을 수 있도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 지경에 달하여 파산에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 마련된 국가 제도예요.요새처럼 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 상당 수의 분들이 담당하던 사업에 어떠한 문제가 생기거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 뜻하지 않은 힘든 일을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비는 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 지출되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들이라면 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 부채를 체결하게 되는 거라서 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 감당할 수 없는 상황에 다다르게 되었을 경우에 구칠리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금은 최대 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도인데요.
그러다 보니 이를 나쁘게 이용하려는 이들이 늘어나고, 옳지 못한 방법을 활용하는 사례가 많아져 더욱 꼼꼼하고 까다로운 심사와 함께 절차를 하고 있답니다.
막상 현재 과도한 빚더미를 떠안고 있으나 제도에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 형식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
구칠리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 파악이 최우선입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 지속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만약 수입이 없거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있다고는 하나, 변제금에 일정 한도가 책정되어 있어 보유한 채무 크기에 대한 파악이 필요합니다.
뿐만 아니라 보유한 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 근소하여 재산의 매각으로도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
구칠리개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 별도로 변제금을 정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활을 지속하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산은 보유 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
두 제도는 목적은 동일하지만 특성이 판이하며, 각자 다른 장점&단점을 갖추고 있습니다.
현재 수입이 있기에 고수해왔던 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정적인 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청 절차부터 매우 까다롭고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 해요.
개인회생 신청서를 쓰고, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 계획서를 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 기입해야 할 것입니다.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세세하게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률이 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 산정에 있어 원하는 결론을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
그러므로 이에 대한 경험 횟수가 많아 엄청난 지식을 갖춘 전문가의 손길을 통해 나아가는 것이 유용한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 이로운 부분을 매만짐으로써 기대하는 결과물을 얻는 것이 베스트입니다.
게다가 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 특히 전문가의 손길에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
구칠리개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행 역시 할 수 없으며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 편한 상태에서 이후 절차를 마무리할 수 있답니다.
개인회생의 특징상 직업을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없어요.
개인회생을 한다는 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직무와 직책 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책이 되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 지워져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 무엇이든 가질 수 있게 된답니다.
구칠리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차이므로 원활하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원활하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담감 없이 어느 때라도 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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