7등급직장인대출 연체 시 개인회생 해야되나요?
인생을 지내다 보면 생각지도 못한 사건을 마주하게되는 경우가 옵니다.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 현재의 직장을 위협받거나 또는 급여 혹은 수입을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하죠.
간신히 살아왔지만, 미래는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 지치지 말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
개인회생 처음 들어본 분 또는 접해본 사람들은 무척 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도에요.
자신이 가진 재산과 최근 벌고있는 소득 에 비례해서 채무가 훨씬 크기 때문에 살아가는 데 어려움을 경험하고 있는 분들에게 조정을 통해서 채무에 대해 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되며 자격 기준에 적절한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그렇기 때문에 내가 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법률적으로 조언해주는 전문 업체를 통하여 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 것이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 바로 신청하시는 분의 재산, 소득입니다.
만에 하나 다달이 벌어들이는 월급이 적혀진 금액보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 진행조차 안 되기 때문이에요.
이와 같은 경우 개인파산이라는 방법을 택해서 진행하여야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 3년 간 매달 계속하게 되며, 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 깎아주는 방식입니다.
여기서 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때라면 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있어요.
그때 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 추가적으로 꾸준하게 들어가는 고정 지출이 있을 경우 소명을 통해서 추가적인 생계비를 구하는 것 역시 가능하죠.
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무지리 근처에 거주하는 직장인 T는 30대가 되자 언제부턴가 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협하게 된 결과라고 말할 수 있었습니다.
아무래도 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
다만 당시 필요한만큼의 여유자금을 갖고 있지 않았기에, 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 얻는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았어요.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받게되는 지금의 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 2년이 흘렀고 어느덧 현재 회사 내에서도 나름 좋은 자리를 다질 수 있었어요.
연봉도 좀 더 만족할만한 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었습니다.
생활은 분명 안정된 삶임에도 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 그리 높지 못했다고 하더라고요.
어느정도 돈을 모은 뒤에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 오자, 약간의 지체도 없이 사직서를 작성하였다고 하더군요.
오랫동안 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 T에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었습니다.
약간의 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 당시에 마련해 둔 금액만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
그 선택이 무지리 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에도 모르고서 말입니다.
거듭된 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 오히려 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 간 손해가 반복되면서 매우 큰 적자를 견뎌야 했다고 해요.
결국에는 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝마치게 되었어요.
관련된 건물이나 물품들을 팔아버린 후, 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정 속에서 도합 9230만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았답니다.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 게 없었어요.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었으며 이 월급을 기반으로 무지리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 100만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 간 낸다고 가정해보면 무지리 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 얻는 이득은 보다 더 크다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 무사히 거친 후에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 것이 긍정적인 영향을 작용했어요.
지금은 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없을 수 있게끔 특히 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 수준에 달하여 파산에 직면하게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 경제가 어수선한 상황에 놓이자 많은 분들이 운영하고 있던 사업장에 난감한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 뜻하지 않은 일을 자주 겪게 되죠.
어느 정도의 생활을 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금, 관리비 등의 비용은 끊임없이 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것이죠.
애초에 채무가 있던 사람들은 빚을 갚지 못하고 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이며, 만약 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 빚은 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 마주하게 되었을 경우에 무지리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도인데요.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 많아지고, 불공정한 방법을 활용하는 상황이 늘어 한층 더 철저하고 까다로운 심사를 통해 절차를 시행하고 있다고 해요.
간혹 현재 지나친 수준의 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격은 되는지, 과정은 어떻게 진행되는지 알 길이 없을 텐데요.
무지리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속적으로 있음을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 수입이 없거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 면책의 가능성이 있다는 이점이 있지만, 변제금에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 보유한 채무금액에 대한 파악이 중요합니다.
그리고 가지고 있는 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산을 팔더라도 채무를 갚을 수 없는 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
무지리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 별도로 변제금을 정하여 3년 동안 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 모두 처리하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 달성하고자 하는 목적은 같지만 특징이 다르며.
각각 장점 그리고 단점을 갖추고 있죠.
만약, 현재 따로 소득이 있어 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더 안정성 있는 채무 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것만으로도 다소 고되고 힘들 수 있어 신경을 써야 합니다.
신청서를 쓰고 나면, 본인은 채무가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 거짓으로 적은 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 써야 하겠습니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무나도 세부적이게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
개인회생이 받아들여질 확률조차 현저히 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 받아들여지더라도 변제비 지정에 있어 희망하는 결말을 얻지 못할 수도 있습니다.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 굉장한 요령을 갖춘 조력자의 도움을 받아서 처리하는 것이 유리한 것이랍니다.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 불리한 부분과 유리한 사실을 수정하여 기대하는 성과를 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
무지리개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 강제집행 역시 할 수 없으며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 상황 속에서 이후 절차를 진행할 수 있답니다.
개인회생 진행 시 직업을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생 진행에 대한 실정이 그 누구에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 요구되는 일과 직급 역시 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실이 전부 없어져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 자산을 소지할 수 있답니다.
무지리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 제도이기에 순조롭게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원만하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무상 상담을 실시하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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